複委託和美國券商詳細比較-複委託手續費大公開

關於投資美股，複委託和美國券商到底哪個好？小資族、長期投資、短線交易各適合什麼樣的方式投資美股？我自己目前是只有用過海外券商，以下有完整的資訊一次整理給大家，讓我們一起看下去吧！！

複委託是什麼？

複委託有點類似代購的概念，代購就需要收代購費，透過台灣券商幫忙代買股票就必須收取手續費，而台灣券商賺的就是中間的手續費。

由個人在網路或現場下單>台灣券商>美國券商中間經過「兩道的程序」才買到，所以才叫複委託，手續費從0.1%~1%都有，有些手續費是收單次最低25~35美金不等，各家銀行都會各自的遊戲規則，慎選銀行很重要，成本會差非常多。

複委託熱門券商

複委託和美國券商比較？

1.投資成本差異

手續費：複委託有買進和賣出都需要手續費，通常是25-35美金不等，每筆交易都和手續費脫離不了關係，但現在許多券商也有為了搶客戶，也有主打很多活動，像是定期定額、定期定股給予你1美金的手續費優惠，或是買進只要0.1%手續費（沒有低消），美國券商交易是零手續費，買賣都不需要任何費用，所以也不需要擔心平凡買賣的問題。

電匯費：海外券商成本電匯費是每次800-1200台幣不等，等於說存愈多錢一次匯過去愈划算，通常電匯成本會壓在投資金額的1%以下，不過現在也很多海外券商有電匯費補貼的功能，像Firstrade不定時都會有只要匯2,500美金就有25美金的補貼，可以達成完全零成本的投資，而複委託就不會有電匯費的收取。

2.監管差異

• 複委託：受台灣監管。

• 美國券商：受到美國監管。

有些人會認為錢放在海外不安全，海外券商是沒被保護的，錢離開台灣後就不受任何保障，但目前海外券商的監管的保護非常完善，像是美國券商證券為「證券投資者保護公司（SIPC）」的會員，當證券商倒閉、破產或清算時，它的角色是讓現金和資產部位復原，使得來自世界各地的投資者投資更加安心，保障上限是50萬美元，而現金保障上限為25萬美元。

3.複利效果差異

美國券商有個功能叫股息自動再投入計劃（DRIP）領到股息自動算成股數，並投入到你的股票當中，股息再投資可以買到小數點第5位的小碎股，要做到自動化的功能只有美國券商才可以辦得到，目前複委託還沒有這個功能，以長期來看複利效果美國券商會取得很大的優勢。

台灣複委託如果要做到DRIP的功能，就只能手動再投入到股市當中，每投入一次就會多產生一筆手續費的問題，有點類似直接購買新股票，不要小看這小額的手續費，長期下來複利效果一定會大打折扣。

4.30%股息稅差異

投資美股要繳30%股息稅，無論是用台灣券商複委託或海外券商下單美股，只要發放現金股利都會被課股息稅，繳稅是人人必經之路沒有辦法逃避。

而美股配息30%的股息稅是不需要在繳所得稅時自行申報，股息配發到你的帳戶前就會被預扣。

申請DRIP就不會被扣30%股息稅？錯，一樣會被扣喔！DRIP是用你扣完稅後的錢再拿去投資，所以不管怎麼樣都會要繳稅，在我剛開始投資美股時以為這樣就可以避免被課稅，沒想到當時觀念錯了，順便分享給大家。

5.投資上的差異

• 複委託：可以投資熱門ETF和常見市值較大的股票

• 美國券商：任何美國股票（包括中小型企業）、市值型＆債券型＆高股息ETF、REITS以及選擇權等等的操作都可以

美國券商投資組合及資產配置可以更多元，不受限你想投資哪種類型的，當然如果只想參與美國大盤那複委託我也覺得不錯。

6.下單制度差異

複委託基本上每天都要手動下單，有些台灣券商有推出30天的長效單，而美國券商長天期有效單（GTC）最高可以掛180天單，用你的指定價格進行搓合，股價來到你心中的期望就會自動買進賣出，不用花太多心力在投資上面，也不用每天都打開你的app看盤，超級適合懶人投資。

7.APP語言差異

• 複委託：台灣券商以中文介面。

• 美國券商：有些證券是還沒有中文介面，但Firstrade可以直接切換全中文介面，第一證券的創辦人是美國華人，在這方面特別的貼心。

8.申請帳戶差異

申請帳戶複委託較方便一點，但台灣證券都需要有交割戶及證券戶兩個帳戶，券商通常都有營業員幫你服務好，現在也有許多券商推出用線上開戶的方式。

美國券商開戶需要自己研究，所以就很難嗎？不，其實也超簡單！！美國券商是採用二合一帳戶，所以不會另外需要開交割戶的問題，也不用擔心違約交割，每次買股票也緊張兮兮，帳戶錢不夠就不能買股票，只會簡單的提醒你餘額不足。

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複委託和海外券商各適合對象？

複委託適合誰

✔️資金不足想小額投資：如果本身閒置資金不到2,500美金（約台幣8萬元左右），我還是會建議以複委託的方式去購買美股，畢竟電匯費是達到一定的金額才會比較划算，用複委託是較適合你的。

✔️只想無腦定期定額參與大盤：定期定額目前複委託只需要1美元手續費，相對來說省去很多麻煩，只需要設定一次工每個月固定扣款即可，想要無腦投資參與大盤的人，再適合不過了。

美國券商適合誰

✔️小資族想嘗試投資美股：對於小資族來說看中的一定是複利效果較佳的方式，雖然短期看不出效果，但時間只要拉長其實這些微小的舉動就會擴大複利效果，讓你資產的增長速度提升更快。

✔️擅長短進短出：如果你是個很擅長看市場趨勢的人，短進短出適合你的投資策略那一定首選美國券商，交易零手續費，隨時想買進賣出都沒問題，能夠節省成本外，使用上也比較有彈性。

✔️長期投資者（至少參與股市10年以上）：長期投資者利用的策略是一次匯足一定的金額利用手續費減免讓資金成本下降，DRIP的策略對於他們來說就相對重要，如果沒有匯錢回台灣券商也就不會有成本的問題發生。

複委託和美國券商有哪些優點？

複委託優點

1.取得安心感：複委託讓沒有投資海外經驗的人覺得比較安心，怕錢匯出後會不見，透過國內券商買美股，取得安心感。

2.申辦帳戶較為方便：其實基本上到附近的分行申辦就可以，而且行員上班的時間就是我們一般人上班時間，對某些人來說還是挺方便。

3.有問題較好聯絡人：有任何問題，都可以直接到券商分行詢問，或長期有配合的營業員感覺比較心安，問題可以得到直接的解決。

美國券商優點

1.零手續費交易：以平均一年投入股市20萬為例，每年需負擔1%的手續費，5年就必須負擔1萬元的手續費，所以才一直強調手續費累積的可觀性，美國券商零手續費這點真心覺得很佛心。

2.可以開啟股息再投入計畫：現在許多台灣股票都主打年配息甚至月月配吸引投資者買入，買的用意是cover掉你平時的開銷，那很大的問題是配息後就花掉就不會有複利效果，再投入計畫可以避免這種情形，對於股票的投資比較有定律。

3.投資多元性較多：投資選擇較多元，除了個股之外，期貨、選擇權等都可以交易，然而像有些提供放空、借券、槓桿等，更靈活規劃投資策略。

複委託和美國券商有哪些缺點？

複委託缺點

1.不太能改變投資策略：如果投資策略一改變，例如想從長期持有者到短線獲利，那就會比較麻煩，手續費很貴頻繁交易可能會吃不消，而且如果想把資金移轉至美國券商還需要支付移轉費及跑相關程序。

2.複利效果對長期來說有限：前面也有提到沒有「股息再投入計畫」對整個複利效果是大打折扣，如果想要長期投資的人那一開始選對券商就對你很重要。

美國券商缺點

1.台灣與美國有時差：我們和美國的時差大約是差12小時（約半天），客服反映可能較不及時，有緊急的問題需要等到晚上才可以得到解答。

2.遺產稅問題較複雜：投資人死亡時，遺產處理比較複雜，目前美國的法規對於非美國人的保障是8萬美金以下是不用繳遺產稅。

複委託和美國券商常見問題

1.如果只能小額投資美國etf，推薦哪個好？

上述也有講到他們的優缺點這邊不再敘述，我覺得要看的點挺多的，像是：投資年限長短、每年可投入資金、對於海外券商的接受程度等等，基本上可接受海外券商有打算超過5年以上且每年的入金金額有達10萬，我會蠻推薦海外券商，但青菜蘿蔔各有各的好，找到自己適合的才是最重要！

2.繼承上的問題，在美國遺產稅怎麼算？

非美國人免稅額為6萬元美金，意思是超過6萬元美金才會被課徵遺產稅，稅率18~40%不等，金額愈大課徵得稅就愈多。

3.除了股息稅，資本利得需要課徵稅？

海外所得不超過100萬元不計入基本所得額，但基本所得額超過670萬元，超過部分就必須課徵20%稅率，這標準其實很難達到，而且每年只要分批匯回台灣，就不會超過100萬的最低門檻。

4.台灣發生戰爭美國券商較有保障？

複委託買股票上的名字不是你本人的名字，而是複委託券商的！！所以如果以風險上的考量複委託又會多加一層，不敢說複委託就比較沒保障，但使用美國券商股東的名字就會是投資人的。

5.海外券商匯錯款項，導致錢憑空消失？

不會的請放心，有狀況會退回原帳戶給你，只是會損失電匯費而已。