信貸是什麼？
信貸＝信用貸款，什麼！？請問是在耍人嗎？
白話文：他不需要任何的擔保品，只拿你的個人信用去做貸款！！
那我聽懂了，我只要口頭說『我有信用』就可以借到錢了？倒也不是那麼簡單～～
許多人聽到「貸款」2字就會有些就卻步了，感覺貸款就是要背很多負債
並且擔心著申請信貸會不會很麻煩？需要準備什麼龐大的資料才能借到錢
就讓我一一為你解析信用貸款是如何去運作的吧！
信貸需要什麼條件？
申請信貸的基本條件？
1.具有中華民國國籍
2.年齡需要在20~65歲區間
3.具有工作經驗一年以上
4.年收要達到30萬以上
5.最低門檻信用評等分數600分
簡單來統整一下：
- 有財力
- 有工作
- 有收入
利率通常多少？誰能貸到更低的利率？
正常利率介於5~7%左右
誰能夠享有更低的利率呢？
- 四師：醫師、會計師、律師、建築師
- 軍公教人員
- 這家銀行是你的薪轉戶
- 加分財利所得
像四師、軍公教人員是很有機會貸到2%以下
銀行比較注重於『收入穩定的行業』，反而看中的不是高收入行業
畢竟每個月有固定的現金流才能夠準時還款，是他們所樂見的。
『三要素』評估你的信用貸款
1.信用
你的信用卡是否遲繳，按時繳清，維持信用正常。
是否有分期繳納，分期繳內會扣聯徵分數，所以盡量能一次繳清就繳清！
而當持卡人使用信用卡進行消費或預借現金時
如果未能在信用卡的繳款截止日前全額還清款項，則未還清的餘額會產生循環利息
循環利息是很可怕的，最高會高達15.99%的利率，假設一萬元未繳清
就會產生1,599元的利息，數字如果更大，那會是更加可觀的數字
所以：不申請分期繳納、預借現金要記得償還、帳單準時繳清。
2.收入
收入講求的是工作穩定，以下我想舉例，說明為什麼『穩定』是關鍵評測
舉例：小明是Uber eat外送員，這個月因為跑的單比較多月薪8萬
但下個月因為上個月跑的太累選擇偷懶一些，這個月就少跑月薪變2萬
如果你是債權人會願意借給薪水穩定的人多一點吧？
因為考量的因素太多，借給一個變動因素較大的人，可能就會提高整體的借款利率。
3.債務
本身越多債務的人，銀行越不喜歡借錢給他
但確實有些人的債務觀念不好，喜歡把新借來的錢還給之前尚未還的錢
導致以債養債這個亂象，永遠只會有還不完的錢而已
最後可能也會出現呆帳的機會是很高的，銀行不願意冒這個風險
所以有債務的人先建議去做債務整合的規劃，可以更彈性地運用薪資，擺脫生活壓力
信貸沒過是什麼原因？
1.負債比太高
『月負債比』：負債支出占收入的比例<70%
如果月負債比大於70%，銀行就會認定貸款人負債比過高，貸款可能較難過件
通常負債不超過收入的1/3是最安全，其他2/3是拿來當你的生活開銷。
舉例：小華月薪3萬，但70%（2萬1）要拿去還款 ; 30%（9千）當生活開銷
9千對我來說當伙食費都快不夠了，何況還有交通租房等費用。
『總資產負債比』：總資產占總負債＜1.5倍
總資產負債比是指個人負債總額占總資產的比例，如果總資產負債比小於1.5倍
就會被銀行認定是負債比過高，負債比資產還高已經很高了，何況還高上0.5倍！！
『個人負債比』：個人負債＞22倍
根據金管會規定：「金融機構對於債務人金融機構之無擔保債務歸戶後總餘額
（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍。」
為什麼是22倍？銀行借款的上限也是個人月收入的22倍為上限，通常會可借18~20倍左右。
2.無薪資證明
扣繳憑單是最有力的薪資證明，無薪資證明就代表沒有收入來源
自然而然銀行形成呆帳的機率就會很高，所以不借也是理所當然。
3.工作時間短
跟個性有直接關係，如果做沒幾個禮拜或幾個月就換一次工作
那是不是間接代表對於還不還款都沒關係囉，所以有訂定一個最低工作期限為一年。
4.月光族
不知道有沒有聽過百元提領這種東西？通常到提款機前基本上都是千元起跳在領
但如果前的餘額剩下百元結果你把剩下的領光光，金流方面是很容易查得到的
這也會造成信貸貸不過的原因之一，平時就要養成好投資理財的習慣，拒絕當月光族。
各家銀行比較好累，有什麼快速方法？
各家銀行比較並沒有比較快，反而會是拖累你的貸款效率
我會建議把貸款，交由第三方去公正的處理，畢竟每家銀行都是為了搶客，不擇手段
那是不是有公正的第三方就比較安心👉找潮霖資產
5月報稅季的時候又更加有優惠，貸款時可以減輕自身壓力。
潮霖資產是不是詐騙？
潮霖資產是一間從業超過十年的合法理債理財公司
專員皆具有10年以上的銀行/融資/代書經驗，對於平時的專業訓練也不馬虎
以專業顧問個別客製化服務👉一對一免費諮詢服務
目前已經跟30家以上的銀行合作，所以不管你遇到任何資金上需求的問題
都能做你跟銀行之間的橋梁，幫你在多家銀行比較與分析
爭取更高核貸額度、最低利率、最適合你的解決方案，整合所有銀行對你有利的方式
依據個別的條件並精準媒合適合客戶的貸款項目
把他們比喻成專門在『處理負債的理財顧問』是還蠻貼切的！！
如果有貸款的需求嘗試看看與他們諮詢，諮詢完不滿意可以選擇不合作都是很彈性的
我也太別去查過這家公司稅籍登記確實是存在的，並非什麼空殼公司
在台北的大安區也有他們實體的店面，也不是地下錢莊或是詐騙喔！！
只是我們在接收資訊上通常第一個就是找銀行，其實還存在著更好的選項。
揭秘潮霖資產有三大負評
1.對於結果不滿意
對於貸款媒合結果不滿意的客戶，收到負評他們表示：也是只能虛心接受
畢竟貸款條件是否能夠達到，還是得根據「自身的貸款信用條件」做合適的貸款條件申請，
當然也可能會出現無法申請到期望的貸款方案的情形，我覺得其實這蠻正常
畢竟條件一定是優先看的，但條件不要太差基本上都會過得了，潮霖也不是神
但有貸款需求的人，他們也一定會全力以赴盡量媒合適合的貸款方案
因此也不要因為看到負評就不給自己一次免費諮詢貸款的機會喔！
2、收費問題
其實收費是依據個案難易度計價，而且潮霖也會在媒合成功後才會跟你收取費用
在事前評估時也會跟你說明收費標準，算是非常公開透明的
評估後也不用急著答應，可以好好思考是否值得你花這筆錢
而且合作方式都是白紙黑字雙方簽訂委任合約，在法律上是有保障的
不用擔心有權益受損的疑慮
而且公司營運也是需要收入來支持，我們付出我們的貸款專業知識
來解決資金上的問題，這應該是一個雙方互利互惠的合作
所以如果覺得付這筆錢不夠來買他們的知識水平，那我覺得就該考慮一下
主要還是要先踏出這步，很多諮詢都需要費用的，潮林是免費諮詢我覺得是很佛心
3、誤解成借貸公司
其實潮霖資產是沒有任何集資放款的服務，背後沒有其他任何的金融商品
這倒是可以放心的點，不用害怕被推銷，主要是替客戶媒合符合需求的銀行或融資專案
並不會接觸到客戶的資金，當最後申貸成功後，核貸的資金也是直接撥款到您的戶頭喔！
小提示：如果那家公司會要接觸到你個人的資金，那100%絕對是詐騙！！
金錢絕不可能會需要以轉交的方式，在外面有很多類似這樣的手法，要特別謹慎。
潮霖資產的優/缺點
優點：
1、一對一顧問服務
潮霖資產以一對一顧問的服務，依據客戶的條件並精準媒合適合客戶的申貸項目。
2、免費諮詢
有些貸款代辦公司，常常打著號稱純服務不收費的廣告或是只收幾千元的服務費來吸引客戶
但等到成功貸款後，反而向客戶索取送件費、銀行疏通費等等名目的費用
導致客戶被多宰一筆費用，變成貸宰殺的羔羊，這個狀況如果是潮霖是不會發生的！
3、專業資訊
自己向銀行申辦貸款，只能獲得一家銀行方案資訊，卻無法一次多家比較
潮霖資產握多家銀行資訊，透過多家銀行同時評估
能夠快速的協助客戶找到利率最低的申貸方案。
4、快速媒合
自己請假去銀行處理，該如何申辦、流程怎麼走，可能在不熟的情況下，相當浪費時間
如果有專人幫你處理，他們處理時間較快，最快1~3天內送審成功，幫你節省很多時間
在協助下，若條件不足不會貿然申請，可以減少自己隨意送件導致聯徵紀錄次數增加。
5、服務品質有保證
榮獲第17屆、第18屆華人卓越品牌金像獎獲得企業界肯定
在2019、2020連續兩年獲得華人公益節形象大使殊榮
而且還獲得十大傑出企業殊榮，專業認證有目共睹。
6、七大保證
在貸款公司種類眾多的競爭之下，潮霖資產給你別人不敢給的承諾
- 誠信專業服務
- 流程簡便透明
- 快速保密辦理
- 杜絕詐騙違法
- 事前絕無收費
- 多方服務項目
- 合理彈性收費
缺點：
最常提到的問題點，其實就是大家在意的收費問題個人認為收費是其次
能否解決目前貸款上遇到的疑難雜症才是重點
有燃眉之急的資金需求獲得緩解，而且公司營運也是需要收入來支持
付出貸款專業知識，來協助您解決資金上的問題
這應該是一個雙方互惠的局面才對。
