增貸是什麼？現在增貸被愈來愈多人拿來使用，有考慮貸款的人房屋增貸也是其中一項選擇，增貸條件、增貸利率適合我們拿來做其他資金用途嗎？以上的問題都會在下面的文章找到答案，讓我們繼續看下去。
增貸是什麼
在原本有的房子基礎上，再次向銀行進行借款，增加貸款的這個動作我們稱為增貸，須在還款至少2-3年的期限後，才可以辦理增貸。
但如果是剛開始買房的人，其實可以增加貸款的空間並不多，只有房屋增值部分+已還款部分，是我們另外可以貸款的額度。
增貸的部分是向同一家銀行進行增加貸款，如果是向其他家銀行進行貸款獲取資金，那就稱為「轉增貸」。
增貸條件
一、借款人增貸條件
- 借款人年齡原則為20-65歲之間
- 信用紀錄良好、信用卡按時還款
- 準備好必要的文件 例：身分證、各式權狀
- 出示收入證明、銀行存款等財力證明
- 現有的房屋貸款一切還款正常
二、房屋本身增貸條件
1.房屋座落地點：通常座落於「六都」和新竹那帶能夠增值的幅度較高，其他地區其實增值的幅度有限，在正常情況下漲幅較不明顯。
2.房屋貸款繳納2年以上：繳納貸款需繳納含本金至少2年以上，一方面銀行可以評估借款人是有還款能力，另一方面才會有額度可以有增貸的空間。
3.房屋鑑價額度：考慮到房子的新舊程度，也會影響到貸款條件，愈新的房子也不用另外花錢整修，也比較有保障較不會因為地震鬆垮而容易倒塌。
增貸利率
房屋增貸利率通常落於1.5%-3%之間，相較於信貸和車貸已經低上不少，如果剛好需要一筆大額資金，手上只有一棟房子就可以從房屋增貸開始著手，通常人第一個想法是會想著把房子賣掉，卻忽略掉可以有增貸的情形。
增貸試算
房貸增貸的成本包括借款成本及利息，還有包括銀行的開辦費等相關手續費，其實試算一定要大概去計算過，才可以知道你目前的行情是值多少。
增貸優點
1.利率較低：因為是有抵押品的借款，通常房屋貸款的利率不會太高，所以增貸的利率也不會太高。
2.期限長：不會只有像信貸只給你5-7年的還款期限，跟隨著房屋一起還款，所以還款的期限自然長，所以可以拉長至30年才繳清。
3.資金用途廣闊：可以用來投資、裝潢、買車、出國留學等等，利率較低還款的壓力比較小，而且不受DRB22倍的上限限制，隨著你的房屋還款期限的拉長，可以增貸的空間也較大。
增貸缺點
1.報稅時不能扣除：只能夠除原本房貸所產生的利息，來當作列舉扣除額，增貸所產生的利息是無法扣除的。
2.審查嚴格：銀行會評估你過去的還款能力，以及工作收入是否穩定等情況加以評估，審核的過程中通常會較嚴謹去看待。
試想看看如果你借別人錢，前面債務都還沒還完就想另外借新的債務，你應該會更慎重去評估他各方面的還款能力吧？那站在銀行的角度也是一樣，所以嚴格的審查是挺正常的。
3.增加壓力：如果平白借了一筆債務卻沒規劃好用途，其實只會增加還款的壓力而已，承擔每個月的現金流不斷地流出，同時要負擔新債及舊債，所以在借款前要先審慎思考要做什麼用。
增貸流程
1.提出申請資料：
- 借款人身分證影本
- 所有權狀影本
- 所得證明文件（如扣繳憑單、薪資單、薪轉存摺等）
- 目前的房貸餘額
2.送件審核：
銀行會根據房屋的坪數、周邊生活機能及區域位置，考量後進行房屋鑑價，根據借款人的還款紀錄、負債比、工作證明、信用評分給予不同的額度及利率。
3.簽約對保：
借款人與銀行簽約的過程，並同意之間的條件。
4.設定抵押權：
對保完成後抵押權所設的金額為貸款金額的1.2倍。
5.撥款：
確定完成後，於1-2週內撥款至你的帳戶。
增貸沒過的原因
1.還款紀錄不正常：還款紀錄不正常的客戶，銀行通常會把它當成不守信用的人，信用卡也有循環利息，利率最高是高達18%是很可觀，所以還是要把信用卡準時繳清。
2.負債比過高：如果月負債比大於70%，銀行就會認定貸款人負債比過高，貸款可能較難過件，通常負債不超過收入的1/3是最安全，其他2/3是拿來當你的生活開銷。
3.沒有工作證明：扣繳憑單是最有力的薪資證明，無薪資證明就代表沒有收入來源，自然而然銀行形成呆帳的機率就會很高，所以有『穩定的工作』證明是很重要的。
4.信用評分不高：通常信用評分需達到600分以上才算是標準的範圍內，平時可以從小地方開始累積信用評分，例如：準時繳款、不使用信用卡預借先金、不依賴分期繳款等等。
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