基金投資對於新手來說，可能會是有點困難且陌生的
基金淨值又是什麼？是不是常常聽到市值、淨值都搞不清楚再說什麼
所以讓我有這個念頭想把基金的基本觀念講得很白話，方便大家理解。
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基金投資是什麼
基金投資是一種集結眾人資金共同投資的工具，由專業經理人操盤，一起承擔風險及利潤！
白話說一點：我們拿錢請經理人幫忙投資，但中間還是需要經過第三方的介入以利整個交易的過程能順利進行。
而這個第三方不是只有單一一個選擇，通常有銀行、保險公司、證券商、基金平台等等
所以第三方的選擇也是特別的重要，會直接影響你的報酬率
這邊以下會一一解析讓你能夠清楚明白之間的區別。
基金淨值
看似很復雜化的名詞，我們拆開來討論就很明瞭，到底什麼是基金淨值？
- 『淨』＝兩者相扣的意思，那是哪兩者相扣？ >>> 總資產-總負債
- 『值』＝數值的意思
所以只要這樣想：把投資的標旳總資產-總負債，按比例去計算得出一個淨值
然而基金是按照單位淨值去計算：淨值/發行單位數＝單位淨值，這樣應該比較好理解。
股票和基金差在哪裡
股票
投資者購買股票就成為該公司的股東，股票投資後資金會流向發展公司為主
股票價格的波動較大，是一種高風險、高收益的投資
對於投資人來說會是單壓一家公司，一家公司的好壞決定你的報酬。
基金
投資者購買基金後就成為基金受益人，所籌集資金主要投向有價證券等金融工具
基金由於進行組合投資，是一種風險相對穩健，收益相對穩健的投資
把錢分散至各個產業及各家公司，讓你的投資風險能夠分散。
基金怎麼看有沒有賺
我有看過有不少人會偏好購買基金淨值高、或是淨值低的商品
其實選基金的方式和選股的方式有些許不同
股票還需要看人性面的資訊去判斷，導致會有溢折價的問題
認為基金淨值高，代表基金較熱門值得投資
或是基金淨值低，代表基金未來還有很大的成長空間。
其實淨值高低未來的發展並沒有直接的關係
也就是基金是否賺錢，仍然要依據基金經理人的投資策略而定
所以經理人的決策會是最重要，慎選基金應該先看經理人團隊。
有部分基金會註明「基金配息來源可能為本金」，可能會將「本金」作為配息的一部分
因此該檔基金配息無法順利發放時，是以本金來分配股息的。
基金需要繳什麼稅
股利所得 | 資本利得 | |
國內基金 | 併入綜合所得稅 | 不課稅 |
國外基金 | 股利+資本利得 > 100萬 | 股利+資本利得 > 100萬 |
國內基金
- 資本利得（Ｘ）
- 股利所得（Ｏ）> 併入個人營利所得計算
海外基金
- 資本利得+股利所得 > 100萬 就要算入基本所得額 （Ｏ）
- 『但基本所得額每年不超過670萬不用繳稅』（Ｘ）
迷失一、給別人操作就不需要選擇？
給別人代操那你更應該選擇…
基金是經理人『主動式』選股，所以更會參雜私人情感在裡面
所以第一個我認為應該看得是經理人選擇標的的邏輯，是否比例上的配置有沒有偏頗？
如果有人和你說基金就放著就好啦！哪需要看什麼標的，都是配置好的東西
那你就可以跟他說：「你的錢給我！我來幫你做選擇標的」通常他就會開始惦惦😹
沒有錯吧？經理人的選擇也是一樣，你錢給我我來幫你，但你又如何預測這個人的專業、
品行及家世背景如何影響他等等，所以慎選基金是首先重要的一件事！！
迷失二、基金相關費用很低？
先開門見山的說了，基金的相關費用是挺高的！！
為什麼要收那麼高額的費用？坦白說有人替你管錢並讓那些錢為你工作
收取這些費用應該不為過吧，畢竟你不想要多做些功課，那是勢必得付出些代價囉！
『基金的組成費用』
手續費：由第三方收取這筆錢，像你去銀行辦事，也會收取手續費的概念是一樣
約申購價的1.5%-3%，其實手續費方面是被扣最兇的，但我之前用鉅亨買基金省很多！！
經理費：把錢給經理人代操，經理人會把每年約1.5%-2.5%，當作是他的獎金
保管費：基金公司底下每檔基金都會由第三方銀行保管錢財，需要每年支付約0.2%費用
迷失三、定期定額就一定賺錢？
往往都是基金公司引誘金融小白的一些話術，為什麼這麼說呢？
1.沒有紀律：特別是在短期內可能會出現大幅度虧損，但沒有紀律能夠養成定期定額投資
有沒有聽過人家常說，你只要買到微笑曲線後就會開始賺錢
或是說甚至說還沒有抗漲跌幅的風險就投入，常常就會是賠錢出場。
2.無法快速得知投資成果：定期定額是一種持續性地投資
需拉較長時間的投入才能看見成效，
如果只是想要短進短出的人，那麼定期定額恐怕不適合你。
3.投資者需求變化：投資者的財務狀況或投資目標可能會隨時間發生變化，
或許還沒摸透投資的標旳就盲目的投入，只好重新來過。
說了這麼多不好的地方，不得不說定期定額還是有他的優點：
1. 省下時間：如果你是上班很忙或是根本不想盯盤的人，那麼你可以直接設定定期定額
在每月的某個時間點扣款，其實反而省下的時間能夠讓你做其他事，發揮最大效益。
2. 分攤成本：透過定期定額可以分攤成本，股市通常都上上下下你沒有辦法預測
什麼時候是高點什麼時候是低點，那定期定額會是你很好的助力，不用預測市場。
3. 養成習慣：定期定額可將資金穩定投注在特定標的上，培養長期的理財習慣，
凡事都是要先養成習慣才會有下一步的行動，所以如果還沒行動的可以從定期定額開始。
迷失四、基金只能到證券商或銀行購買？
答案是，當然不只有這個管道！！
但為什麼常常只聽到銀行，畢竟各家銀行也需要賺錢，當然都會說他們的基金好
所以說貨比三家是很重要的，才不會買到績效不好的基金。
有哪些方法呢，以下我慢慢舉例：
1.銀行、券商
這也是大家最常聽到的管道吧，去趟銀行就有理專問要不要買我們的基金？
其實沒有不好，有專門的人為你服務也不用特地手動下單，方便許多
但..服務是需要收服務費的，如果多做一些功課，其實在基金平台上都買得到唷！
這樣不只能守護你的荷包君，更能夠清楚知道自己買的標的是什麼。
2.保險公司
什麼，保險公司也有出基金！？保險公司不就只有賣保險而已～
沒錯，但保險公司把基金包裝為『投資型保單』，是壽險+基金的混合噢！
3.基金平台
為什麼會推鉅亨買基金呢？因為他申辦免手續費及申購費！
其實整體交易成本會減少許多，而且頁面清晰，簡單好操作，連我爸也在用😂
迷失五、基金的獲利資訊透明公開？
其實我覺得沒有很公開，畢竟所有發生的交易都反映於『淨值』上面
每單位淨值：就是我們所謂的淨資產，該基金所擁有的總資產-總負債 / 發行在外單位數，
所得到每單位的淨值來計算，每天只會有一個淨值，不像股票一樣隨時在變動
所以說不管是配息、交易手續費、漲跌幅等等，都會反映在淨值上面。
