基本保險是現在必買的保險，尤其是小資族更要買，但有買和買的夠又是兩回事，保險怎麼買也是一門大學問，如何正確的判斷是否有被保險業務員給話術，在底下也會一一得到解答，就讓我們看下去吧！
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新手理財防護網-保險
曾經我也認為我這麼年輕為什麼需要保險，殊不知就在16歲那年因氣胸被送進手術房開刀,你永遠無法預測什麼時候會用到,甚至不知道什麼時候災難會來臨。
所以有一份保障會多了許多安定感，當初也幸好有父母的支助，對於小資族來說一筆龐大的醫藥費是會整個拖累資產累積速度，所以保險一定是最好且最堅固的防護網。
六大保險規劃重點整理
- 沒錢更該投保：已經沒有讓你財富流失的本金。
- 用最少預算投保：常常說買東西就要講求CP值，保險更需講求呢！！
- 慢慢補齊就好：保險是需要隨時調整的，依照當時的需求來投保就好，剩下的可以慢慢的補齊不用一次買到位。
- 趁身體好盡快投保：身體不好時，保險公司也不願意讓你承保，他們也不想要承受風險。
- 保單只有相對好沒有絕對：買到足額才是最重要，不需要為了貨比三家，讓你有不投保的藉口。
- 不是所有風險都靠保險：老年風險是靠儲蓄及投資，除了保險以外，投資理財也要做好。
殘廢影響到的兩大保險種類-意外險、失能險
- 意外險
要同時符合三要素：外來性、突發性、非疾病，只要任何一要素沒有達成就構成不了意外險的理賠。
保費的建議額度約在5萬以內，決定保費的高低取決於職業等級。而我會建議保額不用太高的原因是通常幾乎都是賠『未住院』，未住院的嚴重性通常較低，所該負擔的醫藥費也較低。
像是很著名的例子是骨折現在其實都不需要住院，而真正很嚴重需要到住院的話，其實醫療險的部分也會去理賠，所以會在意外險上會有一定小小基本保障即可。
｜失能險｜
失能險需要看的是「殘廢等級」,而殘廢等級越低理賠越高
換句話來說,殘廢等級越低等於失能的越嚴重
失能發生的機率那麼低需要特別保嗎？
我們保險需要保大,大到你沒有辦法給付的項目更需要保險
畢竟用少少的錢就能夠換好幾十倍的槓桿,我覺得是很划算的
保額建議是以7萬/月來去做規劃會比較好
基本上現在不管送去長照中心或是請看護照顧都是要4萬元/月起跳
那付完這些錢還有生活開銷要支應,生活費3萬元/月是非常足夠的
畢竟殘廢是不會有工作能力,所以保障必須要足額保險才有意義
也不會成為其他人的負擔,如果沒有保障的話光一個看護費就足以拖累家人生活
不成為家人的負擔也是對你的愛人最好的照顧！！
疾病-醫療險、癌症險、重大傷（疾）病險
｜醫療險｜
1.病床費-3,000~4,000元/日
規劃會比較好,可以升級病房讓居住的品質提高
能夠好好的養傷,不受其他人的干擾是能夠康復比較快！！
2.住院手術/雜項費用-建議規劃各35-40萬
會是比較有保障,現在隨便開一個刀都要自費
醫生會和你說：自費的效果會比較好,康復的也比較快唷
所以說醫生真的是超級業務員ＸＤ
請注意的是：需要『住院』才能夠啟動這項理賠
3.門診手術/雜項費用-建議規劃各20萬
門診的費用會比較低一些,通常不會開到很大的手術
像是牙齒的智齒開刀有些保單是能夠理賠
開刀手術-手術費 ; 膠原蛋白-雜項費用
｜癌症險｜
癌症險推薦以“一次金“的方式作為賠償給付
最好是規劃在100萬以上的金額會比較好,一次的癌症動輒好幾十萬甚至數百萬
不推薦療程型的給付方式,通常一次拿會比慢慢的拿還要來得多
｜重大傷（疾）病險｜
1.重大傷病險-拿到重大傷病卡-首次理賠
2.重大疾病險-七大項
a、癌症
b、腦中風
c、心肌梗塞
d、冠狀動脈繞道手術
e、末期腎衰竭
f、癱瘓
g、重大器官移植
會建議以上這3大險種加起來的保額至少要250~300萬元不等
會是比較能夠全面保障你足額！！
死亡-壽險
壽險會建議按照是否有要照顧小孩或父母來進行規劃
如果沒有家庭責任重擔基本上只需要規劃到100萬就好
年輕需要的壽險比例會比較低,到了中年時期因為家庭重擔越重需要的壽險越高
到了晚年時期兒女也漸漸成家立業需要的比例也漸漸降低
所以圖形會是呈現一個旁邊低中間高的情況！！
現在有很多壽險又和儲蓄險綁在一塊,我自己會認為儲蓄歸儲蓄,保險歸保險
盡量選擇單純只有壽險的成份為主,切勿相信保險員的話術
畢竟對於長年期的儲蓄險,保險員的抽佣是非常高的唷,那當然他們主力推這商品
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